Как инвестировать в американские акции находясь в России в 2025 году

Покупка американских акций из России в 2025 году требует чёткого следования юридическим и техническим шагам. После введения ограничений на работу с иностранными брокерами и ужесточения валютного контроля, инвестору необходимо проявлять особую внимательность при выборе инструментов и каналов вывода средств. Ниже представлена пошаговая инструкция, как инвестировать в акции США, находясь в России.

1. Выбор зарубежного брокера
Наиболее популярными среди россиян остаются такие платформы, как Interactive Brokers, Exante, Freedom Finance Global (зарегистрирован в Казахстане). Важно выбрать брокера, который продолжает обслуживать клиентов с российским паспортом. Необходимо пройти верификацию, предоставив загранпаспорт, ИНН и подтверждение адреса проживания.

2. Открытие иностранного банковского счёта или карты
Для пополнения брокерского счёта требуются валютные переводы. В 2025 году для этого часто используют банки в дружественных юрисдикциях, например:

• Halyk Bank (Казахстан),

• TBC Bank (Грузия),

• Bank of Armenia.
  Также возможна оплата через мультивалютные карты, выпущенные за пределами России, например, Kaspi Gold.

«Важно понимать, что технически доступ есть, но главное — не нарушить валютное законодательство РФ. Обязательно уведомляйте налоговые органы об открытии зарубежных счетов», — подчёркивает Андрей М., финансовый консультант.

3. Перевод средств и покупка акций
После открытия счёта необходимо выполнить SWIFT-перевод в долларах или евро. Многие брокеры принимают внутренние переводы в рамках своей экосистемы. После зачисления средств инвестор может купить акции с прямым доступом на биржи NYSE и NASDAQ, используя платформу брокера.

4. Финансовая отчётность и налогообложение
Не забудьте о необходимости ежегодной подачи уведомлений о счетах за границей и деклараций 3-НДФЛ. Также важно отслеживать, не стали ли вы владельцем контролируемой иностранной компании (КИК), если через оффшорную структуру проводились операции.

В 2025 году российские инвесторы всё чаще выбирают иностранных брокеров, предоставляющих доступ к американскому фондовому рынку, так как большинство российских брокеров потеряли прямой выход на биржи NYSE и NASDAQ. Выбор подходящего брокера зависит от множества факторов: уровня комиссии, условий регистрации для граждан РФ, качества платформы и скорости исполнения сделок. Ниже представлены проверенные брокеры, которые в 2025 году продолжают обслуживать клиентов из России и предоставляют выход на американские акции.

1. Interactive Brokers (IBKR)
Один из крупнейших и самых надёжных международных брокеров с прямым выходом на все основные биржи США.
Преимущества:

• минимальная сумма для открытия счёта — от $0;

• поддержка маржинальной торговли и более 135 рынков в 33 странах;

• удобная платформа Trader Workstation и мобильное приложение.
  IBKR требует прохождения полной KYC-процедуры, включая загранпаспорт, подтверждение адреса и налогового номера. Работает с резидентами РФ, если они открывают счета через европейские или азиатские подразделения.

2. Exante
Мальтийский брокер, активно работающий с инвесторами из СНГ, предлагает удобный интерфейс и стабильную инфраструктуру.
Преимущества:

• русскоязычная поддержка,

• мультивалютные счета (USD, EUR, GBP, RUB),

• минимальный вход — от 10 000 EUR.
  Exante не является классическим «дискаунт-брокером», зато хорошо подходит для пассивных и среднесрочных инвесторов.

3. Freedom Finance Global (FFG)
Подразделение казахстанской компании Freedom Holding Corp. Брокер ориентирован на инвесторов из России и стран СНГ.
Преимущества:

• регистрация и открытие счёта полностью онлайн;

• доступ к американским IPO;

• казахстанская юрисдикция, дружественная к РФ.

«Freedom Finance стал для многих россиян безопасным мостом на американский рынок после 2022 года», — говорит Александр Соколов, аналитик международных рынков.

При выборе брокера важно учитывать юрисдикцию, в которой он работает, а также возможность перевода средств. Российским инвесторам необходимо избегать компаний из стран с высоким риском санкций и проверять, продолжает ли брокер обслуживать граждан РФ без ограничений.

Для того чтобы гражданин России мог легально инвестировать в американские акции через зарубежного брокера в 2025 году, потребуется подготовить определённый пакет документов. Эти документы необходимы как для открытия брокерского счёта, так и для соблюдения требований законодательства о валютном контроле и налоговой отчётности.

Основной список документов для открытия счёта у зарубежного брокера включает:

• заграничный паспорт с актуальным сроком действия (российский внутренний паспорт, как правило, не принимается);

• ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика), желательно на английском языке или с нотариальным переводом;

• документ, подтверждающий адрес проживания — чаще всего это счёт за коммунальные услуги, банковская выписка или договор аренды (дата документа не старше 3 месяцев);

• банковские реквизиты или скан карты, с которой будет производиться пополнение счёта (в случае, если брокер требует подтверждение источника средств).

Некоторые брокеры дополнительно могут запросить декларацию о налоговом резидентстве, а также заполнение формы W-8BEN — американского налогового документа, подтверждающего, что вы не являетесь резидентом США. Заполнение формы W-8BEN позволяет избежать удержания налога у источника по ставке 30% на дивиденды и заменить её на ставку 10% согласно договору об избежании двойного налогообложения между РФ и США.

«Главное — подготовить англоязычные версии документов заранее, чтобы ускорить процесс комплаенс-проверки. Иначе процедура может растянуться на несколько недель», — отмечает консультант по международному праву Дарья Мельникова.

После открытия счёта необходимо в течение 30 дней уведомить налоговую службу РФ о наличии зарубежного счёта. В противном случае возможны штрафы согласно КоАП РФ. Кроме того, ежегодно необходимо подавать отчёт о движении средств по этому счёту.

Открытие брокерского счёта за рубежом для граждан РФ в 2025 году возможно, но связано с рядом особенностей, включая комплаенс-проверки, валютные ограничения и санкционные риски. Большинство иностранных брокеров, продолжающих работать с россиянами, требуют прохождения полной процедуры дистанционной идентификации и соблюдения местного законодательства, включая подтверждение источника средств.

Процедура открытия счёта удалённо обычно включает следующие шаги:

• Регистрация на сайте брокера. Необходимо создать аккаунт, указав актуальные данные: имя, гражданство, адрес проживания, налоговый статус.

• Загрузка документов. Зачастую требуется отсканированный загранпаспорт, ИНН, подтверждение адреса (utility bill или банковская выписка), а также иногда справка о доходах или декларация 3-НДФЛ.

• Прохождение видеоверификации. Некоторые брокеры (например, Interactive Brokers или Exante) могут запросить короткое видеособеседование или селфи с паспортом.

• Заполнение форм налогового резидентства. Обязательно заполняется форма W-8BEN, чтобы установить статус нерезидента США и снизить налоговую ставку на дивиденды.

«Мы рекомендуем клиентам использовать иностранные банковские карты, выпущенные в Казахстане или Армении, чтобы избежать блокировок при валютных переводах», — поясняет Илья Б., специалист по международным инвестициям.

После успешного прохождения проверки счёт активируется, и становится возможным пополнение через SWIFT или платёжную систему, совместимую с юрисдикцией брокера. Некоторые брокеры, работающие через Казахстан или ОАЭ, позволяют пополнять счёт даже через местные банки без необходимости SWIFT. Обязательно соблюдайте срок подачи уведомления в налоговую РФ об открытии иностранного счёта — не позднее 30 рабочих дней с момента активации.

Налогообложение инвестиций в американские акции для граждан России в 2025 году требует особого внимания, так как оно связано с двумя налоговыми системами: США и России. Основные налоги, которые должен учитывать инвестор, — это налог на дивиденды и налог на доход от продажи ценных бумаг (капитальную прибыль).

1. Налог на дивиденды.
США автоматически удерживают налог у источника с дивидендов по американским акциям. Базовая ставка — 30%, но благодаря соглашению об избежании двойного налогообложения между Россией и США, резиденты РФ могут снизить ставку до 10%, если правильно заполнена форма W-8BEN при открытии счёта у зарубежного брокера.
Важно:

• W-8BEN действует 3 года, после чего требуется обновление.

• Если форма не подана, брокер будет удерживать 30% по умолчанию.

2. Налог на прирост капитала.
При продаже акций с прибылью, инвестор обязан уплатить НДФЛ в России по ставке 13% (для суммы до 5 млн рублей в год) или 15% (с суммы превышения). Американский брокер не удерживает налог с капитального дохода — инвестор должен самостоятельно отчитаться в ФНС РФ.

«Многие инвесторы ошибочно полагают, что налоги платятся только в стране брокера. Это не так. Гражданин РФ обязан задекларировать все доходы от иностранных активов», — поясняет налоговый консультант Дмитрий Карпов.

3. Отчётность в РФ.
До 30 апреля года, следующего за годом получения дохода, необходимо подать декларацию 3-НДФЛ. Кроме того, если расчёт происходил через зарубежного брокера, не являющегося налоговым агентом в РФ, инвестор сам рассчитывает сумму налога и оплачивает её до 15 июля. Валютные операции через иностранные счета также подлежат контролю, и движения по таким счетам нужно ежегодно декларировать в ФНС.

Таким образом, для минимизации налоговых рисков инвесторам важно не только грамотно выбирать брокера, но и строго соблюдать налоговые требования обеих юрисдикций — США и России.

Перевод денег за границу для покупки американских акций в 2025 году остаётся возможным для граждан РФ, но требует учёта валютного регулирования, санкционных ограничений и соблюдения законодательства. Наиболее безопасный и легальный способ — использование иностранных банковских счетов, открытых на своё имя в странах, не подпадающих под санкции.

На практике существует несколько рабочих схем перевода средств за рубеж:

• Перевод с российского счёта на свой счёт в иностранном банке, открытом, например, в Армении, Казахстане, ОАЭ или Сербии. После этого — перевод на счёт у брокера. Это наиболее надёжный путь, особенно при наличии уведомления в ФНС об открытии зарубежного счёта.

• Пополнение брокерского счёта напрямую через SWIFT-платёж. Такая возможность доступна только при работе с брокерами, которые не подпадают под ограничения и имеют открытые SWIFT-каналы. Обычно это компании с регистрацией в ЕС, Великобритании или Азии. Однако российские банки в большинстве своём не могут отправлять переводы напрямую в такие юрисдикции.

• Использование электронных платёжных систем — например, через платёжных провайдеров в странах СНГ или Asia-Pacific. Важно убедиться, что такие системы официально работают с брокером и не нарушают валютное регулирование РФ.

«Мы рекомендуем клиентам открывать мультивалютные счета в Армении или Казахстане — это даёт доступ к SWIFT и позволяет переводить доллары или евро без санкционных рисков», — объясняет инвестиционный консультант Ирина Васильева.

Согласно требованиям валютного контроля РФ, все переводы на зарубежные счета должны быть отражены в уведомлении в ФНС, а при открытии счёта за границей — подано уведомление не позднее 30 рабочих дней. Также нужно отчитываться о движении средств раз в год. При нарушении — возможны штрафы вплоть до 40% от суммы незадекларированных операций.

Инвестирование в американские акции из России в 2025 году сопряжено с целым рядом конкретных рисков, связанных как с внешнеполитической обстановкой, так и с внутренним регулированием. Прежде всего, речь идёт о санкционных рисках, валютных ограничениях и изменениях в законодательстве РФ.

Основные риски включают:

• Блокировка счетов у иностранных брокеров. В случае усиления санкций американские или европейские брокеры могут прекратить обслуживание клиентов из России, заблокировать доступ к торговле или даже заморозить активы. Так уже происходило с рядом брокеров в 2022–2023 годах.

• Риск невозможности перевода средств. Из-за ограничений на международные расчёты через российские банки, инвестор может столкнуться с проблемой пополнения или вывода средств. Использование третьих стран (Армения, Казахстан, ОАЭ) частично снижает риск, но не исключает его полностью.

• Юридическая неопределённость. Российское законодательство в последние годы ужесточает контроль за иностранными счетами и активами. Возможно ужесточение валютного контроля, ограничение работы с «недружественными» брокерами или запрет на некоторые виды инвестиций.

«Считается, что акции — это всегда надёжно, но в условиях геополитической нестабильности даже активы в крупнейших компаниях США могут оказаться недоступными для владельца», — предупреждает независимый финансовый аналитик Андрей Плотников.

Также важен налоговый риск. При несвоевременной подаче уведомлений об открытии счёта за рубежом, или неподаче отчётов о движении средств, ФНС может наложить штрафы, а в случае крупного нарушения — даже инициировать проверку по линии валютного контроля. Инвесторам важно учитывать эти нюансы ещё до первой покупки акций и выстраивать структуру владения с учётом текущей политико-экономической ситуации.

В 2025 году использовать индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) для прямых инвестиций в американские акции невозможно. По российскому законодательству, ИИС допускает вложения только в ограниченный перечень инструментов, торгуемых на российских биржах, в рублях или через российских профессиональных участников. Прямой доступ к зарубежным рынкам, включая покупку акций компаний США на биржах NYSE или NASDAQ, через ИИС отсутствует.

Тем не менее, есть несколько косвенных способов получения экспозиции на американский рынок через ИИС, но каждый из них имеет ограничения:

• Инвестиции в биржевые фонды (БПИФы и ETF), торгуемые на Мосбирже, которые отслеживают индекс S&P 500 или NASDAQ 100. Примеры — БПИФы от компаний «Финам», «Тинькофф», «Альфа-Капитал» и других. Но важно понимать, что эти фонды номинированы в рублях, и покупка таких активов несёт дополнительный валютный риск.

• Инвестиции в акции глобальных компаний, представленных на Мосбирже. Например, акции компаний, имеющих листинг на Мосбирже (Polymetal, Yandex до недавнего времени), могут частично представлять интерес, но это не полноценная замена американским акциям.

«ИИС в первую очередь создавался как инструмент поддержки внутреннего фондового рынка. Для выхода на зарубежные рынки необходимо использовать классические брокерские счета, а не ИИС», — отмечает консультант по инвестициям Владимир Сергеев.

Кроме того, с 2024 года в России начался переход на ИИС второго типа, где отменены вычеты типа А (на взнос), но сохраняется льгота по итогам трёх лет владения бумагами. Однако даже в этом случае покупка иностранных активов вне рамок российских площадок остаётся недоступной. Таким образом, ИИС не подходит для инвестирования в американские акции, и инвестору необходимо открывать зарубежный брокерский счёт.

Выбор надёжных американских акций для долгосрочных инвестиций из России в 2025 году требует тщательного анализа не только финансовых показателей компаний, но и учёта макроэкономических факторов, отраслевой динамики и политических рисков. Основной критерий — стабильность бизнеса и способность компании генерировать устойчивый денежный поток на протяжении многих лет.

При выборе акций стоит обратить внимание на следующие ключевые параметры:

• Фундаментальный анализ: изучение отчетности компаний, включая выручку, чистую прибыль, свободный денежный поток (free cash flow) и уровень долговой нагрузки. Компании с устойчивым ростом выручки и низким уровнем долгов считаются более надёжными.

• Дивидендная политика: стабильные или растущие дивиденды говорят о финансовом здоровье и уверенности менеджмента в будущем. Для долгосрочных инвесторов дивиденды обеспечивают пассивный доход и частичную защиту от волатильности рынка.

• Позиционирование в отрасли: предпочтение стоит отдавать компаниям с конкурентными преимуществами, инновациями и сильной рыночной долей в своих сегментах — например, технологическим гигантам, лидерам потребительского сектора или здравоохранения.

«Долгосрочный успех инвестиций напрямую зависит от выбора компаний, способных выдержать циклы кризисов и сохранять лидерство на рынке», — подчеркивает аналитик Игорь Мельников.

Также важно учитывать геополитические риски и регуляторные изменения, которые могут повлиять на бизнес. Для российских инвесторов стоит обращать внимание на компании с минимальной зависимостью от санкций и ограничений, а также диверсифицировать портфель по секторам экономики. Помимо традиционного фундаментального анализа, полезно использовать показатели качества управления (ESG-факторы), что становится всё более важным для инвесторов в США.

Таким образом, выбор надёжных американских акций — это баланс между финансовой устойчивостью, отраслевой перспективой и внешними рисками, а грамотный подход позволит сформировать портфель, способный приносить стабильный доход в долгосрочной перспективе.

В 2025 году валютные ограничения для российских инвесторов, желающих вкладывать средства в зарубежные активы, остаются одним из ключевых факторов, влияющих на стратегию инвестирования. Законодательство РФ продолжает строго контролировать операции с иностранной валютой, что связано с санкционным давлением и общей экономической политикой страны.

Основные моменты, которые необходимо учитывать:

• Лимиты на переводы за границу. В рамках валютного регулирования физическим лицам разрешается переводить валюту за рубеж до определённого лимита — обычно около 10 000 долларов в месяц без подтверждающих документов. Для более крупных сумм требуется обоснование целей перевода и предоставление документов, что существенно усложняет процесс покупки акций за границей.

• Обязательное декларирование счетов и доходов. Все счета, открытые за рубежом, должны быть зарегистрированы в налоговых органах РФ, а доходы от инвестиций — своевременно отражаться в налоговых декларациях. Несоблюдение этих требований грозит штрафами и дополнительными проверками.

• Особенности работы с брокерами. Многие зарубежные брокеры требуют подтверждения источника средств и соблюдения правил AML/KYC, что может стать дополнительным барьером для российских инвесторов. Также возможны случаи отказа в обслуживании клиентов из России.

«Валютные ограничения в 2025 году требуют от инвесторов более тщательной подготовки документов и планирования операций, чтобы избежать блокировок и штрафов», — отмечает эксперт по валютному контролю Елена Сидорова.

В условиях текущего регулирования разумным решением становится использование посредников — иностранных финансовых компаний, расположенных в дружественных юрисдикциях, либо участие в инвестиционных фондах с российским лицензированием. Но при этом важно понимать, что валютные ограничения и контроль в России остаются жесткими, и игнорирование этих правил может привести к серьёзным последствиям, вплоть до заморозки активов. Поэтому инвесторам важно заранее консультироваться с профессионалами и тщательно соблюдать законодательство.