Какие признаки указывают что звонок из банка является мошенническим

Отличить настоящий звонок из банка от мошеннического можно, если внимательно прислушаться к тону, интонации и поведению собеседника. Настоящие сотрудники банков соблюдают профессиональный стиль общения, не используют угрозы, говорят чётко и спокойно, всегда представляются с указанием должности и не требуют от клиента немедленных действий. Мошенники же часто создают эмоциональное давление, спешат, используют тревожные формулировки и стремятся вывести человека из равновесия.

Вот на что стоит обратить внимание при разговоре:

• Интонация: мошенники часто говорят быстро, с напором, искусственно создают чувство срочности. Сотрудники банка говорят размеренно, выдержанно, без паники.

• Манера общения: фразы вроде «Вы должны немедленно перевести средства, чтобы не потерять деньги» или «Если вы сейчас не выполните инструкцию, ваш счёт будет заблокирован» — верный признак обмана.

• Давление и угрозы: настоящие сотрудники банка не используют угрозы и не подталкивают к немедленным действиям.

• Игнорирование ваших вопросов: если на уточняющие вопросы вам отвечают уклончиво или раздражённо — это повод насторожиться.

Специалисты по информационной безопасности отмечают:

«Мошенники строят разговор таким образом, чтобы вы не успели подумать. Их задача — вызвать страх и заставить действовать, не раздумывая».

Если вы слышите тревожный звонок, при котором вам не дают времени подумать, требуют немедленных решений, а интонация собеседника явно напряжённая или агрессивная — скорее всего, это мошенники. Завершите разговор и свяжитесь с банком самостоятельно по официальному номеру.

Мошенники, звонящие под видом сотрудников банка, действуют по чётко отработанному сценарию. Основная цель — получить от вас как можно больше конфиденциальной информации: данные карты, коды подтверждения из SMS, логины и пароли. Вопросы они задают не просто так — каждый из них направлен на то, чтобы вызвать доверие и вынудить вас выдать нужные сведения. Особенно опасны вопросы, которые маскируются под «проверку безопасности».

Типичные вопросы, которые задают телефонные мошенники:

• "Назовите последние четыре цифры карты для подтверждения личности" — это первая ступень сбора информации. Далее могут последовать просьбы назвать срок действия карты и CVV-код.

• "К вам поступал запрос на перевод? Мы подозреваем, что вашу карту пытаются взломать" — мошенники создают тревожную ситуацию, чтобы заставить вас говорить.

• "Мы отправили вам SMS-код, подтвердите, что получили его" — если вы сообщите код, мошенники смогут войти в ваш онлайн-банк или подтвердить перевод.

• "Для отмены подозрительной операции нам нужно подключить удалённый доступ через специальное приложение" — часто под этим предлогом предлагают установить TeamViewer, AnyDesk и подобные программы.

• "Сообщите логин или пароль, чтобы мы проверили подозрительную активность" — сотрудники банков таких вопросов никогда не задают.

Как подчёркивает Банк России:

«Настоящие сотрудники банка никогда не спрашивают коды подтверждения, CVV, PIN-код или пароль от личного кабинета. Ни при каких обстоятельствах».

Если разговор начинается с перечисленных выше вопросов, стоит незамедлительно прекратить звонок. Такие разговоры — явный признак мошенничества. Никогда не передавайте по телефону данные, которые могут использоваться для доступа к вашему счёту.

Код из СМС, PIN-код карты и CVV — это ключи к вашему счёту. Именно поэтому настоящие сотрудники банка никогда не просят их назвать по телефону. Эти данные строго конфиденциальны и используются только для авторизации операций самим клиентом. Если кто-то по телефону запрашивает у вас подобную информацию — это 100% мошенничество.

Важно понимать:

• СМС-код приходит только для подтверждения операций, инициированных вами лично через мобильное приложение или интернет-банк.

• PIN-код — это секретная информация, известная только владельцу карты. Ни один сотрудник банка не имеет к нему доступа.

• CVV-код (три цифры на обороте карты) используется при оплате в интернете и также не подлежит передаче третьим лицам.

Как поясняет Банк России:

«Сотрудники банка не имеют права запрашивать PIN-код карты, СМС-коды или CVV. Эти данные — личные, и их передача по телефону может привести к хищению средств».

Настоящие банковские системы защиты работают иначе: при подозрении на мошенничество банк самостоятельно блокирует операцию и предлагает клиенту связаться с ним по официальным каналам. Если же вам звонят и требуют продиктовать код, якобы для "отмены операции" или "подтверждения отмены перевода", — это ловушка. Завершайте разговор и звоните в банк самостоятельно.

Если вам звонит человек, представляющийся сотрудником банка, и требует срочно перевести деньги на "безопасный" счёт — это безоговорочный признак мошенничества. Ни один официальный банк не просит клиента совершать подобные действия. Такие звонки основаны на психологическом давлении: звонящий говорит быстро, с тревогой в голосе, утверждает, что средства находятся под угрозой и могут быть "украдены прямо сейчас", если вы не выполните инструкции.

Признаки, которые должны насторожить:

• Навязчивая срочность: фразы вроде «действовать нужно немедленно», «времени нет», «операция уже выполняется». Настоящие банки не работают в таких формулировках.

• Угрозы и давление: «Если не переведёте — банк не несёт ответственности», «ваш счёт уже скомпрометирован». Это создаёт стресс и мешает рациональному мышлению.

• Называют "безопасный" счёт или реквизиты для перевода — банки не просят переводить средства, они просто блокируют подозрительную активность.

• Предложение пройти «идентификацию» через перевод средств — это абсурд, но работает на испуганных клиентах.

Как подчёркивает Банк России:

«Никакой "безопасный счёт" не существует. Это вымышленная уловка мошенников для того, чтобы завладеть вашими деньгами».

Если вы слышите подобные требования — завершайте разговор. Даже если номер кажется официальным, не поддавайтесь панике. Позвоните в банк самостоятельно по телефону, указанному на вашей карте или на официальном сайте. Только так вы можете удостовериться в реальности происходящего.

Мошенники всё чаще используют подмену номера телефона — технология позволяет им отображать на экране вашего телефона любой номер, в том числе тот, который совпадает с официальным номером банка. Это называется спуфинг. Даже если звонок поступает с «горячей линии», это не гарантирует его подлинность. Банки знают об этой схеме и подчёркивают: оценивать нужно не номер, а содержание разговора.

Вот как действуют мошенники:

• Используют подмену официальных номеров банков, чтобы вызвать доверие.

• Могут звонить с мобильных номеров или номеров, начинающихся на 8-800, имитируя поддержку.

• Иногда номера могут быть похожи на реальные, но с одной неверной цифрой — это легко не заметить на первый взгляд.

Чтобы проверить подлинность звонка, следует:

• Не передавать никаких данных во время входящего звонка, даже если номер совпадает с официальным.

• Прервать разговор и самостоятельно перезвонить в банк по номеру, указанному на вашей банковской карте или на официальном сайте.

• Проверить номер телефона через поисковик или на сайтах, где пользователи оставляют отзывы о подозрительных звонках.

• Подключить антиспам-приложения, которые отмечают номера с высоким риском как подозрительные (например, Getcontact, Kaspersky Who Calls, Truecaller).

Как сообщает Центральный банк РФ:

«Совпадение номера телефона с официальным не означает, что звонок действительно поступает из банка. Мошенники активно используют подмену номеров».

Всегда будьте начеку, особенно если разговор начинается с тревожных новостей и просьб предоставить конфиденциальную информацию. Проверяйте любые входящие вызовы, особенно если на вас пытаются оказать давление.

Угрозы блокировки счёта, ареста карты или «замораживания» всех средств — один из самых популярных приёмов телефонных мошенников. Они используют запугивание, чтобы ввести человека в состояние паники и вынудить его выполнять инструкции без обдумывания. В реальности банки не сообщают о блокировках таким способом и не требуют подтверждений через телефонные звонки.

Как распознать уловку:

• Звонящий утверждает, что счёт будет заблокирован через несколько минут, если вы не подтвердите личность или не переведёте деньги.

• Произносит фразы вроде «на ваш счёт оформлен кредит» или «зафиксировано подозрение в отмывании денег», что якобы требует срочной блокировки.

• Требует установить приложения для удалённого доступа, чтобы «обезопасить» ваши средства.

• Может представляться «сотрудником службы безопасности», «старшим инспектором» или даже «представителем Центрального банка», чтобы усилить давление.

Важно понимать, как действуют реальные банки.

«Банк может временно ограничить операции по счёту, если зафиксированы подозрительные действия, но такие уведомления приходят через СМС, приложение или официальный звонок без просьб сообщить коды и перевести средства», — объясняет Центробанк.

Если вы получили звонок с угрозой немедленной блокировки — это сигнал прекратить разговор. Настоящие сотрудники банка никогда не требуют выполнить какие-либо срочные действия под давлением. Блокировки проводятся автоматически, без участия клиента, и не требуют перевода средств «на безопасные счета» или установки стороннего ПО.

Технология подмены номера (спуфинг) позволяет мошенникам подделывать любой номер телефона, в том числе официальный номер банка. Когда вы видите на экране «Сбербанк» или «Альфа-Банк» с привычным номером, это не означает, что звонок действительно поступает из этих учреждений. Злоумышленники используют IP-телефонию и специальные сервисы, чтобы обмануть абонентский идентификатор и вызвать доверие.

Мошеннические звонки с подменой номера обычно сопровождаются психологическим давлением и срочными просьбами: перевести деньги, продиктовать код из СМС, установить «программу для защиты». Сам факт совпадения номера не должен восприниматься как гарантия безопасности. Злоумышленники рассчитывают, что вы не будете перепроверять информацию, если на экране отображается знакомый номер.

Если у вас возникли подозрения, действуйте следующим образом:

• Сразу прекратите разговор, не отвечайте на вопросы и не передавайте никакой информации.

• Перезвоните в банк самостоятельно по номеру, указанному на вашей банковской карте или на официальном сайте.

• Сохраните номер и отметьте его как мошеннический в приложении или в настройках телефона.

• Сообщите в свой банк и в службу Роскомнадзора о попытке мошенничества.

«Подмена номера — технически реализуемая вещь. Клиенты не должны ориентироваться на номер — только на содержание разговора», — подчёркивает Банк России.

Самое эффективное — сохранять хладнокровие и не доверять никаким входящим звонкам, особенно если разговор начинается с угроз или срочных просьб.

Если вы получили звонок от якобы сотрудника банка и у вас возникли сомнения в подлинности разговора, самое главное — не поддаваться панике и не выполнять никаких действий по указанию звонящего. Даже если номер совпадает с официальным, это не является доказательством, что звонок настоящий. Мошенники часто используют технику подмены номера и ведут разговор уверенно и профессионально.

Первое, что нужно сделать:

• Прервать разговор, не сообщая никаких данных: СМС-кодов, PIN-кодов, CVV, данных паспорта.

• Не переходить по ссылкам, отправленным в мессенджерах, и не устанавливать программы удалённого доступа.

• Немедленно позвонить в банк по номеру с обратной стороны вашей карты и уточнить, был ли инициирован звонок.

Если вам всё же удалось сообщить какую-либо конфиденциальную информацию:

• Немедленно заблокируйте карту через мобильное приложение или по телефону горячей линии банка.

• Обратитесь в ближайшее отделение банка и уточните статус счёта.

• Напишите заявление в полицию и уведомите Центробанк о попытке мошенничества.

«Никогда не совершайте финансовых операций по просьбе звонящего, если вы не уверены в его личности. Настоящие сотрудники банка не оказывают давление и не торопят клиента», — подчёркивает Центробанк РФ.

Подозрительный звонок — это сигнал быть особенно внимательным. Даже если всё выглядит убедительно, безопаснее потратить время на самостоятельную проверку, чем стать жертвой мошенничества.

Повышение финансовой грамотности — ключевой шаг в защите от телефонных мошенников, которые активно используют психологические приёмы и технические уловки. Понимание принципов работы банковских услуг и механизмов безопасности помогает не только распознать подозрительный звонок, но и избежать ошибок, ведущих к потере денег.

Для укрепления своих знаний рекомендуется:

• Изучать официальные материалы банков и Центрального банка, где подробно объясняются процедуры безопасности, например, что банк никогда не требует передавать коды из СМС или PIN-коды по телефону.

• Регулярно проверять информацию о новых схемах мошенничества на специализированных ресурсах и форумах, где пользователи делятся свежими примерами обмана.

• Проходить онлайн-курсы и вебинары по финансовой грамотности, которые учат правильно взаимодействовать с банковскими продуктами и защищать свои данные.

• Использовать двухфакторную аутентификацию и надежные пароли для онлайн-банкинга, что значительно снижает риск взлома.

«Финансовая грамотность — это не только умение считать деньги, но и знание, как правильно защищать свои активы и данные», — отмечают эксперты Центробанка РФ.

Помните, что ответственность за безопасность ваших средств лежит в первую очередь на вас. Чем больше вы знаете о финансовых рисках и методах мошенников, тем увереннее сможете защитить себя и своих близких. Создайте привычку внимательно относиться к любым звонкам и сообщениям, связанным с банковскими операциями, и не стесняйтесь перепроверять любую информацию.